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助贷新规落地月余：20%利率“新红线”压顶，967家平台“上岸”

10月1日，行业屏息观望已久的《商业银行互联网助贷业务管理办法》(以下简称“新规”)正式实施：明确要求商业银行将增信服务费等全部计入综合融资成本，并严格控制在年化利率24%以内；同时，对合作平台实施“白名单”管理，强化银行自主风控责任。

前不久，国家金融监督管理总局河北监管局正式批复同意河北幸福消费金融股份有限公司（以下简称为“幸福消金”）注册资本由6.37亿元增至10亿元，新增资本3.63亿元，增幅约为57%。

按 “生命周期 + 需求” 分层，锁定高价值沟通对象：获客期：聚焦 “高意向潜客”（如 30 分钟内浏览过应急贷、APP 点击额度测算），用通用云引擎（月均 1-5 万，成本低）触达，避免对 “低意向客户” 广撒网，无效外呼占比从 65% 降至 22%；

10月17日，南银法巴消费金融公司（以下简称“南银法巴消金”），拟发行2025年第二期个人消费贷款资产支持证券（ABS），发行规模为199999.99万元。

随着9月末各家消费金融公司必须公示业务合作机构名单，各家的经营战略及经营情况一览无余。下文结合 31 家消费金融公司的合作伙伴名单及最新行业数据，从业务开展模式的差异化特征、经营表现的分层格局两大维度展开分析。

本文从产品经理视角出发，围绕政策合规核心要求，系统拆解微服务架构下的系统设计逻辑，详解全链路业务流程、涵盖贷前到贷后的核心功能模块，并结合商城消费分期、线下消费授信等典型场景，为消费金融平台信息化系统的搭建提供从理论到实操的全面指引。

2025年10月1日，有个挺重要的助贷新规要正式施行，就是《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，业内都叫它金规〔2025〕9号。不少人以为这是要把助贷行业一棍子打死，其实不是，它主要盯着“降成本、去隐性、强合规”这三件事，说白了就是让行

消费是生产的关键动力和重要目标。从长远看，加快经济增长模式从投资驱动型向消费驱动型转变，是保证我国经济持续增长的根本。因此，2025年《政府工作报告》32次提及“消费”一词，部署开展“提振消费专项行动”，并强调推动更多资金资源“投资于人”。

消费是生产的关键动力和重要目标。从长远看，加快经济增长模式从投资驱动型向消费驱动型转变，是保证我国经济持续增长的根本。因此，2025年《政府工作报告》32次提及“消费”一词，部署开展“提振消费专项行动”，并强调推动更多资金资源“投资于人”。

2025年9月5日，2025世界智能产业博览会盛大启幕。其中，由马上消费主办的数字产业生态大会将于同日举办，汇聚上千名行业领袖共探AI驱动的产业生态变革。会上，马上消费发布了全国消费金融公司首个金融区块链管理平台，并成功落地了全国首单基于区块链与数字人民币的信